【职场科普】五险一金, 所有人生大事都靠它

2020-01-21

本文原创作者:BOSS直聘DD师姐

师姐收到了很多关于五险一金的询问,根据不完全整理,如下:

很多人对五险一金的认知仅限于知道有用。

对于“五险一金到底保护了什么权益?五险一金该怎么缴纳?公司应该承担什么责任?”,就一脸懵逼了。

正如上面的同学们这般,这样稀里糊涂的,你会吃大亏的!

对于这个,初入职场,却无比重要的概念,师姐觉得所有的同学们都应该提前懂得!关于自己的合法权益上,咱们要做到心里有数。

职场人第一课:

  • 社保重要性:为啥要交?换钱不好吗?

  • 五险一金的基本科普

  • 如何缴纳?不关注会吃亏!

  • 应届生关注的那些问题


什么?五险一金要扣我那么多工资?

很多人在看福利时根本不在乎五险一金,甚至在谈薪的时候也只是问问工资。

但其实,五险一金是性价比超高的福利,你的收获远大于你所付出的部分。

有的企业会有这样的噱头:公司不给你缴纳五险一金,省下的工资全额发给你。

你应该立马转身就走,然后反手一个举报。

先明确一个概念,不缴五险一金的公司是违法的。

虽然个人和公司都需要承担部分五险一金,个人缴的越多,公司为你投入的就越多,单位承担的大概是个人的两倍。看似公司想帮你省钱,其实是自己想从中摸鱼。

且不说五险一金是人人都会用到的社会基本保障,你的很多人生大事也需要它:

  • 用来计算工龄。社会保险实际缴费年限是最有说服力的企业工龄证明,工龄的长短涉及到享受劳保福利待遇等。

  • 影响落户。比如上海落户政策要求申请人需要持有上海居住证满7年,并在持证期间依法参加社保满7年。

  • 买房。不同地区对购房是否要求社保和完税证明政策不同。

  • 签证。如果你工作了,很多国家的签证会要求社保缴费记录证明。

  • 以及其他各种大事、手续。

 

科普:五险一金必知常识

  

    一一拆开来细讲    

 

划重点:缴纳15年+退休之后=按月领取养老金

  • ≠缴纳15年养老金可退休。到退休年龄才算退休,目前根据相关规定我国男性退休年龄为60岁,女性为55岁

  • ≠缴纳15年之后可不缴纳。这只是基本条件,但是缴纳时间越长、金额越多,退休领的钱越多

  • 养老金具有抗通胀性。养老金待遇和当地社会平均工资、个人指数化平均工资挂钩的,而且退休后还会随着当地经济水平每年增资。(说人话,养老金会考虑到几十年后物价上涨、工资上涨等因素给你上调的。


  • 参保之后会有一张医保卡。在公立医院看病或者医保定点药房,都可以刷医保卡,可直接报销医保部分。

    *现在一般会发社保卡,功能更多,且具备医保卡的功能。

  • 医保不能断,否则会影响报销。如果你断交了,应尽快接续参保。

  • 医疗保险不是什么病都管。整容、减肥、近视矫正等医疗费用,不能走医保。

 

 

  •  生育保险交满一年,并且怀孕的时候仍然在缴费,生孩子的时候就可以报销了。

  • 生育保险报销分为生育医疗待遇和生育津贴。

    生育医疗待遇就是在生孩子或者流产过程中花的检查费、接生费、手术费、住院费和药费。

    生育津贴简单来说,就是在女员工休产假的过程中,按照单位上一年的平均工资,给产妇发钱。

  • 女性生育享受98天产假(产前15天),根据规定难产、多胞胎、流产等不同情况有不同的产假天数。

  • 男性也要缴纳生育保险。主要是为了避免用人单位不愿雇佣育龄妇女的现象。

    参保了的男性,可替全职太太生孩子的医疗费将由生育保险基金支出,享受陪产假和相应的生育津贴。


 

  • 通常来说,钱不多。具体可以上当地人力资源和社会保障部官网查询当地失业保险每月发放标准。

  • ≠只要没工作就可以领钱。要符合以下条件:

    已经缴纳一年的失业保险;非因本人意愿中断就业的(也就是说自己辞职不算);已经进行失业登记,并有求职要求的。

  • 根据缴纳年限,领取失业金的期限不同,最长为24个月。

  • 失业保险金≠钱。

    失业人员在领取失业保险金期间,还可享受其他待遇,继续参加职工基本医疗保险;享受职业培训、职业介绍补贴等。

 

  • 患有职业病的情况,属于工伤。

  • 在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故,属于工伤。

  • 工伤伤残等级共分十级,不同等级的赔偿标准不同,需要根据工伤鉴定来进行赔偿。

 

  • 住房公积金贷款利率比商业贷款低。同期利率要低2个百分点以上,这相当于买房的时候可以省十几万甚至更多。

  • 住房公积金,有个人账户,停止缴费只不过停止了存钱,但账户的钱还是你的,只要符合公积金提取规定,随时可以提取,以后也可以续交,永远不会作废。

  • 住房公积金不是只有买房子的时候才能用。公积金的7种用途。

 

五险一金怎么缴?

通常单位和个人都需要缴纳,而且缴纳的比例是不同的。

根据我国现行相关规定,社保缴费以上一年平均工资的60%至300%为缴纳基数。这意味着社会平均工资增加,缴费基数也会随之上浮。

(比如,你的工资1000,国家计算去年全国平均工资3000,3k的60%等于1800,那你的社保要按照1800的基数来缴。)

 

  • 缴纳基数是以工资总额为基数(注意是总额,即基本工资加补贴啥的)。

  • 缴纳比例根据每年国家规定不同地区、不同人群有相应缴费比例。

一般来说比例如下:

一堆数字,很多同学看得头疼,懒得算,反正公司直接扣,扣多少算多少。

好,接下来说重点,也就是不了解五险一金的同学最容易踩的坑:

  • 公司社保缴纳基数不按照实际工资缴纳。比如你基本工资3000,但是补贴啥的加起来到手5000。公司给你按3000元工资来计算。

  • 不缴纳公积金,或者只按最低标准5%来缴纳。公积金是长期累积的,这样等你取出的时候也会少很多。

所以在谈薪、聊福利的时候,也是要和hr沟通五险一金的!

“请问咱们公司会交五险一金吗”

“公司很正规的,都会按照规定为员工缴纳社保。”

如果你很外行,这时候就只能点点头

如果你了解五险一金,就会知道这就很虚啊,社保不包括公积金的,按照最低标准也是按照规定,那自己的福利到底得到保障?

这时候你要追问:

“社保的缴纳基数是多少?公司交的比例是多少,自己交的比例是多少?那咱们公司缴纳公积金吗?缴纳的比例是多少?”

最后的最后,如果你实在懒得算计这么多,也记得谈薪、签合同前,先在网上查询一下作为参考:

应届生必知的知识点

1、实习生不用缴纳社保。

在校生不能够签劳动合同,在校生不具备法律法规规定的主体资格,在校生与企业属于实习关系,不属于劳动关系。

2、试用期单位也要给你上社保。

劳动法规定,“试用期包含在劳动合同期限内”,所以从你上班的第一个月起,公司有有义务为你缴纳五险一金。

3、住房公积金必须缴纳。

很多企业会钻空子,只缴纳五险,不缴纳一金。根据《住房公积金管理条例》规定,“单位录用员工的,应当自录用之日起30内到住房公积金管理中心办理缴存登记”,这是法定义务,并非“可缴可不缴”。

4、五险一金断缴需注意!

一些同学毕业后找了一份工作,工作了几个月,打算辞职,这时候要一定要注意关注你的五险一金,上文也提到了,比如医保断交就很麻烦。

这个要看具体情况,比如你打算换一个城市、考到公务员了、打算读研/读博了等等,处理方法都不同,要重点关注、提前了解,做好准备。

5、遇到拖延不缴等情况,向所在地的劳动局申请劳动仲裁申诉维权!

遇到单位拖延缴纳“五险一金”,劳动者要在前期注意收集相关的证据,以便将来在仲裁或诉讼时支持自己的观点,如单位招聘海报,与单位往来的传真、邮件,为了证明自己的劳动时间,还要注意保存出勤证据等。

最后,附上几个有用的电话:

  • 社保咨询电话:12333

  • 公积金咨询电话:12329



五险一金对于每一个人来说都是息息相关的重要保障,基本上和所有的人生大事都挂钩。

希望看完这篇文章的你能有3个意识:

1、  五险一金是每一个劳动者的合法权益,必须要有,如果有任何纠纷积极维权。

2、  五险一金是非常重要的福利,要看重它。在谈薪、比较薪资的时候,一定要考虑进去。

3、  关注自己的缴纳情况,离职、跳槽等情况要妥善处理五险一金的缴纳、转移等情况。

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